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从互助经济到涉水保险这一步水滴走的并不容易

2020-11-23 15:31分类:抖音策略 阅读:

 

       “刚开始涉水保险业,我们甚至参加行业会议的资格都没有,许多会议组织方认为我们不是保险公司,参加会议只能以观众名义进场”沈鹏表示。这一阶段的水滴保险商城,只是一名搬运工,利用互联网平台流量为保险公司现成健康险、百万医疗险做引流。但对于见过太多因病致贫、因病返贫案例的沈鹏来说,他知道这些传统健康险,这种模式对用户来说保障来的远远不够。

       一方面,因为生物制药的飞速发展,很多癌症都变成了慢性病,需要持续服药。但这些创新疗法和创新药的费用却十分高昂。例如,以往肝癌的治疗需要30万-50万的费用,但创新药和创新疗法可能需要一百多万甚至更高,投保用户对赔付的需求变得更高,传统百万医疗的额度已经无法满足。另一方面,水滴的筹款案例里面,用户得了大病,从基层医院转移到北上广的大三甲是很常见的现象,但传统健康险产品对于异地就医、跨城报销的比例却非常低。

       在现有健康险保障力度、保障方式都已经无法满足平台用户需求的情况下,水滴保险商城进入了第二阶段:走一条别人没走过的路。过去四年,水滴一次次面对公关事件和外界质疑的时候,沈鹏也是这样告诉水滴内部和外界:“自己和水滴是在走一条别人没有走过的路,从来都不怕做错和踩坑,只要坚持下去就没有遗憾。”为此,水滴开始面向用户的需求,利用互联网保险平台做传统健康险没做的事。

       2018年,水滴与当时百万医疗险的首创平台众安在线达成合作。利用渠道优势,率先在行业内推出按月缴费的新模式,用户每个月只需支付几十块钱的范本和口号被其他险企争相模仿,并进一步降低了用户的购买门槛。2019年,水滴保险商城联合太平财险推出百万医疗险,涵盖100种重大疾病,拓展国内特需医疗、海外恶性肿瘤医疗保障,质子重离子治疗最高赔付额达600万,根据平台中的用户保障需求和反馈,延伸了健康险保障的广度;

       之后,水滴保险商城还联合太平财险,把原有百万医疗险跨城市报销比例,由原来的60%提高至80%,率先满足更多实际场景的保障需求。打开流量入口后,水滴逐步和更多合作伙伴建立信任,随着一系列健康险爆品产品出现,水滴保险商城也正式进入第三阶段。沈鹏将这一阶段定义为“寻找创业的边界”,实现更多人的有保可医。沈鹏表示:“三四线城市里,水滴用户非常集中,用户对健康险需求更大,但真正对口的健康险产品却供给不足。虽然保险巨头20年前就已经进入这些低线城市市场,但它们保险产品的定价,却和一二线城市完全相同,难以符合低线城市的用户需求。”

       另一方面,水滴的用户群里,还有大量非健康人群和中老年群体,这部分保险非标人群更需要保障,但是根本没有任何医疗险,可供他们选择。帮别人铺路的同时,也就逐渐有能力左右这条路的方向,此后,水滴开始利用互联网能力和险企共创新险种。2019年,水滴联合安心保险推出国内首款专门针对60周岁以上老年人的百万医疗险。这个产品率先破除行业内的中老年歧视现状,填补2.49亿老年人险种的空白,推出之后就成为行业内的现象级产品。此外,水滴还与一家国内药企探索肝病患者投保的可能。

       沈鹏表示:“保险公司最怕的就是风险难以预测,这家药企在和水滴合作前,找了很多家保险公司,但都难以成行。从水滴的数据分析来看,这部分非健康人群的风险并不高于正常人。目前,我们主动和这家药企设计保险方案,助推这一新险种在保险行业落地。”在保险能力和商业化趋势日趋明朗之后,2019年6月,水滴举办了自己的第一届保险合作伙伴大会。会上,水滴保险商城总经理杨光正式发布了水滴开放平台1.0战略“流量+销售”,致力帮助更多险企在平台获取流量、打造场景。会上水滴宣布完成了自己的10亿元人民币C轮融资。

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